Estratégia dollar cost avarage: Aprenda o que é e como utilizar na compra de bitcoins

A estratégia de Dollar-Cost Averaging (DCA) é uma abordagem popular para investir em criptomoedas. Mas será que ela realmente elimina todos os riscos? Neste artigo, vamos introduzi-los sobre o (DCA), desmistificar mitos, aprender como implementar o (DCA) em uma exchange para facilitar nosso processo de investimento e explorar as verdades por trás dessa estratégia.

O que é Dollar-Cost Averaging?

O Dollar-Cost Averaging (DCA), ou média de custo por dólar em português, é uma estratégia de investimento que consiste em adquirir um ativo financeiro, como ações ou criptomoedas, em intervalos regulares e com um valor fixo. Em vez de tentar prever o melhor momento para comprar, o investidor utiliza a DCA para suavizar o impacto da volatilidade do mercado.

Por que utilizar a DCA?

A principal vantagem da DCA é que ela reduz o impacto da volatilidade do mercado. Ao investir quantias fixas regularmente, o investidor compra mais quando os preços estão baixos e menos quando estão altos, reduzindo assim o custo médio de aquisição. Além disso, a DCA promove a disciplina de investimento, incentivando o investidor a manter uma rotina de investimento, mesmo em momentos de incerteza.

“Se você gosta de passar de seis a oito horas por semana trabalhando em investimentos, faça isso. Se não gosta, então faça a média de custo em dólar em fundos de índice.” - Warren Buffett

Como a DCA funciona na prática?

Imagine que você deseja investir em Bitcoin e decide aplicar R$100 por semana na compra da criptomoeda, independentemente do preço. Se o Bitcoin estiver em alta em uma semana, você comprará menos unidades. Por outro lado, se o preço estiver baixo, você comprará mais unidades. Ao longo do tempo, o custo médio das suas compras será diluído, reduzindo o impacto de grandes oscilações de preço.

Em resumo, a DCA é uma estratégia de investimento que consiste em comprar um ativo financeiro de forma regular e sistemática, independentemente do preço de mercado. Essa abordagem ajuda a reduzir o impacto da volatilidade e a construir uma posição no ativo ao longo do tempo.

Utilizando a calculadora DCA para Bitcoin

Na internet encontramos esse site bitcoindollarcostaverage que realiza automaticamente a aplicação do Dollar-Cost Averaging (DCA) diante do tempo com os aportes semanais, diarios quinzenais, mensais e compra única.

Diante disso vamos investigar a compra única, de U$$ 100.00, feita em Janeiro de 2024 até Janeiro de 2025.

Se houver dificuldades com o inglês basta traduzir a página para portugês com o google.

Nesse cenário temos que nosso investimento foi de 100.00 dólares, adquirimos 0.00236223 BTC, havendo valorização de 226.09 dólares neste 01 ano, caracterizando 126.09% de retorno sobre o investimento. Interessante não é mesmo?

Agora vamos investigar o cenário no qual investimos mensalmente, 100.00 dólares, no mesmo periodo acima?

Neste outro cenário teriamos investido por volta de 1,300.00 dólares, adquirindo 0.02081463 BTC, e o valor atual ($95,711.00) dessa quantidade de BTC, teriamos $1,992.19 dólares. Sendo o retorno sobre o investimento de 53.25%.

Agora vamos fazer diferente, faremos a compra dos mesmos $100.00 dólares, mensalmente, porém vamos aumentar o prazo de janeiro de 2020 até janeiro de 2025.

Impressionante como o fator longo prazo e aportes mensais muda completamente o resultado. Repare que durante esse ano somente investimos $6,100.00 dólares, comprando 0.26268627 BTC, que hoje está valendo $25,141.97 dólares. São 312.16% de retorno de investimento.

Agora vamos ver uma compra semanal. Adeque os valores a sua realidade.

BTC é um fenômeno!

Fique a vontade para entrar no site bitcoindollarcostaverage e fazer as suas simulações de aportes. Você vai ficar impressionado te garanto.

Lembrando que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

Benefícios da Estratégia Dollar-Cost Averaging (DCA)

A estratégia de Dollar-Cost Averaging (DCA) oferece uma série de benefícios para investidores, especialmente aqueles que buscam uma abordagem mais conservadora e disciplinada para investir em ativos voláteis como as criptomoedas.

Redução da Volatilidade

Uma das principais vantagens da DCA é sua capacidade de reduzir o impacto da volatilidade do mercado. Ao investir um valor fixo em intervalos regulares, você compra mais quando os preços estão baixos e menos quando estão altos. Isso suaviza o custo médio de aquisição, protegendo você das grandes oscilações de preço que são comuns no mercado de criptomoedas.

Disciplina de Investimento

A DCA promove a disciplina financeira, pois exige que você invista regularmente, independentemente das condições do mercado. Essa disciplina é fundamental para alcançar seus objetivos de longo prazo. Ao automatizar seus investimentos, você elimina a tentação de tentar “adivinhar o mercado” e tomar decisões impulsivas com base em emoções.

Acessibilidade

A DCA é uma estratégia acessível a todos os tipos de investidores, independentemente do valor inicial que desejam investir. Você pode começar com pequenas quantias e aumentar seus investimentos gradualmente ao longo do tempo. Essa flexibilidade torna a DCA uma opção atraente para iniciantes no mercado de criptomoedas.

Simplificação do Processo

A DCA simplifica o processo de investimento, eliminando a necessidade de tentar prever o melhor momento para comprar. Ao invés de tentar “adivinhar o topo”, você simplesmente investe um valor fixo em intervalos regulares. Isso permite que você se concentre em seus objetivos de longo prazo e evite o estresse associado à tentativa de “tentar a sorte” no mercado.

Simplificando, a DCA oferece uma série de benefícios para os investidores:

• Redução do risco: Ao suavizar o impacto da volatilidade do mercado.
• Disciplina: Incentiva a disciplina financeira e a tomada de decisões racionais.
• Acessibilidade: É uma estratégia acessível a todos os tipos de investidores.
• Simplicidade: Elimina a necessidade de tentar prever o mercado.

Ao utilizar a DCA, você pode construir sua carteira de investimentos de forma mais consistente e eficiente, aumentando suas chances de sucesso a longo prazo.

Como Implementar a DCA na Prática

Após toda essa explicação sobre o Dollar-Cost Averaging (DCA), passamos para a parte prática, que são: a escolha da corretora; a definição do valor a ser investido; a frequência das compras; a escolha da criptomoeda.

Da Escolha da criptomoeda é a mais simples de todas. O Bitcoin, por todo o seu valor e potencial de retorno a longo prazo, com toda a certeza é o criptoativo mais sensato e ideal para investir. Mesmo que o leitor ou investidor queira arriscar em projetos alternativos e sem fundamentos, aconselho a proporção de 80% dos seus investimentos em Bitcoin e os outros 20% no criptoativo de sua escolha.

Agora, vamos à escolha da corretora. Essa escolha é individual, seja por gosto, seja por afinidade com a plataforma ou demais características que mais lhe agradem. Um ponto importante que vale ressaltar é que a corrida para regulamentar corretoras já teve início, e muitas das corretoras internacionais reportam dados financeiros para a Receita Federal. Estes dados são necessários para que elas tenham escritórios instalados no território brasileiro e sigam as leis brasileiras. Sabendo disso, sobram pouquíssimas corretoras que operam de forma oculta. A maioria das corretoras existentes no mercado, como Binance, QuantFury, Mercado Bitcoin e Nubank, reportam dados para a Receita Federal.

De todas estas, escolhi a Coinbase como plataforma para aplicar o Dollar-Cost Averaging (DCA). Essa escolha se deu pelo fato de eles automatizarem o processo de compra programada. Após fazer o registro na plataforma, realize todos os trâmites do Know Your Customer (KYC).

A definição do valor a ser investido e a frequência das compras são os passos mais importantes, pois você irá investir o dinheiro que sobra ou o dinheiro que você destinou como compromisso para investimento.

Dinheiro que sobra

Nós investimos o dinheiro da “pinga” e não do leite das crianças.

Para isso, lembre-se da importância do Controle de Gastos Bem Feito: Dicas Práticas para Economizar e Começar a Investir para você começar a investir.

Agora vamos achar a frequência das compras:

• No primeiro cenário, temos a seguinte hipótese: Sobrando R$ 500,00 livres e com o objetivo de investimento diário. Você irá calcular primeiramente a quantidade de dias no mês. Hipoteticamente, março de 2025 possui 31 dias. Logo, sua conta é R$ 500 / 31, que resultaria em R$ 16,12 por dia. Desconte desse valor a taxa cobrada pela corretora, que poderá ser de 0,61 centavos de dólar, o que seria R$ 3,50. Essa taxa é variável, então não tome o valor informado como verdade absoluta. Portanto, você estaria comprando, na verdade, R$ 12,62 em Bitcoins.

• A segunda hipótese é: Sobrando R$ 500,00 livres e com o objetivo de investimento semanal. Siga o mesmo raciocínio e divida R$ 500 por 4 (semanas), que resultaria em R$ 125,00.

Eu não recomendaria a terceira hipótese: Sobrando R$ 500,00 livres e com o objetivo de investimento mensal. Pois, nesse caso, o DCA estaria sendo pouco aplicado. E você pode correr o risco de comprar muito na alta ou muito na baixa, ou seja, 50% de chance de cada. O que não é o objetivo do DCA, que é controlar a volatilidade.

Dinheiro compromissado

E o outro cenário segue a mesma lógica. Quero investir R$ 50,00. Esse é o compromisso que assumi comigo mesmo logo no início de cada mês. Me comprometo a depositar esse valor, independentemente do que aconteça. Temos:

• O valor de R$ 50,00, diariamente: R$ 50 * 31 (dias) = Totalizando R$ 1.550,00 de aporte na corretora.
• O valor de R$ 50,00, semanalmente: R$ 50 * 4 (semanas) = Totalizando R$ 200,00 por semana. Ideal para aqueles que conseguem ter diferentes fontes de renda por semana.

Comprando Bitcoin na prática

Após definir todas as variáveis: a definição do valor a ser investido, a frequência das compras e a escolha da criptomoeda, basta enviar um depósito de moeda FIAT (moeda fiduciária), no nosso caso, Real Brasileiro, e agendar as compras.

Fácil, não é mesmo? Se quiser conferir suas transações, vá ao menu de transações e verifique o seu agendamento.

E, se quiser cancelar o agendamento, é simples também.

Fácil demais. Graças a essa funcionalidade da Coinbase não precisaremos microgerenciar aportes, bastando enviar o valor uma única vez e agendar as compras. Sempre confira ao final do dia se a transação realmente ocorreu conforme a programação. Caso não tenha sido efetuada no dia, ela pode ser executada no dia seguinte. Se, mesmo assim, ela não for concluída, faça uma ordem de compra avulsa, ou ordem única, para manter a periodicidade escolhida (diária ou semanal).

Mitigando os Riscos da oscilações do mercado

A volatilidade do mercado de criptomoedas é um fator que pode afetar significativamente os retornos dos investimentos. Para mitigar esse risco, a estratégia de Dollar-Cost Averaging (DCA) é uma excelente opção. Ao investir um valor fixo em intervalos regulares, você suaviza o impacto das oscilações de preço e aumenta suas chances de obter bons resultados a longo prazo. Além disso, diversificar sua carteira, escolhendo criptomoedas com alta liquidez e projetos com fundamentos sólidos, é fundamental para reduzir o risco de projeto tanto para Bitcoin quanto para outros criptoativos.

Mitos e Verdades sobre a DCA

Um dos maiores mitos sobre a DCA é que ela elimina completamente o risco de investir em criptomoedas. Embora a DCA ajude a suavizar os impactos da volatilidade do mercado, ela não é uma proteção contra quedas significativas no preço dos ativos. Se o mercado entrar em um bear market prolongado, mesmo com a DCA, você pode registrar perdas. No entanto, a DCA pode ajudar a minimizar essas perdas ao longo do tempo.

Mitos Comuns sobre a DCA:

• DCA elimina todo o risco: É um equívoco acreditar que a DCA é uma estratégia isenta de riscos. Embora aumente as chances de obter um bom retorno a longo prazo, ela não elimina a volatilidade inerente ao mercado de criptomoedas.
• DCA garante lucro: A DCA não é uma fórmula mágica para garantir lucro. O preço das criptomoedas pode cair significativamente, e mesmo com a DCA, você pode registrar perdas.
• DCA é a melhor estratégia para todos: A DCA é uma excelente estratégia para muitos investidores, mas não é a única opção. Investidores com um alto grau de tolerância ao risco podem optar por outras estratégias, como o day trading.

Verdades sobre a DCA:

• DCA reduz o impacto da volatilidade: Ao investir um valor fixo em intervalos regulares, você compra mais quando os preços estão baixos e menos quando estão altos, suavizando o custo médio de aquisição.
• DCA promove a disciplina: A DCA incentiva a disciplina financeira, pois exige que você invista regularmente, independentemente das oscilações do mercado.
• DCA é uma estratégia de longo prazo: A DCA é mais eficaz quando aplicada a um horizonte de tempo de longo prazo, permitindo que você aproveite os benefícios da composição de juros.
• DCA não elimina a necessidade de pesquisa: A DCA não substitui a importância de pesquisar e selecionar ativos com potencial de crescimento. É fundamental escolher criptomoedas com fundamentos sólidos e um projeto promissor.

Conclusão

Conforme a conclusão do artigo Estratégia de investimentos: Aprenda os conceitos e comece a criar um plano, agora temos uma estratégia bem definida aplicando o Buy and Hold, Value Investing e DCA. Essa estratégia de compras graduais é simples e todo o processo está automatizado. Você não precisa ficar acompanhando gráficos e se estressando para acertar o melhor ponto de compra. Se o mercado cai pela volatilidade, você compra mais; se o mercado sobe, você compra pouco. Simples assim.